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자산관리 isa통장 , etf 도움주실분 안녕하세요 36세 자영업자 입니다 노후 준비를 위해장기투자를 생각 하고 있습니다매달
안녕하세요 36세 자영업자 입니다 노후 준비를 위해장기투자를 생각 하고 있습니다매달 300만원 ~ 400만원 정도 금액을 투자 시금액이 표시 안 된 부분 ( isa 계좌 매년 2천만원 한도 )추천하는 비율 있을까요 ? 매달 166만원 정도를 매수 할 생각입니다 추천하는 비율과 다른 조언도 좋으니 도와주세요tiger s&p500 / tiger 나스닥100 / tiger 필라델피아 반도체 / tiger 미국테크 top10 /tiger krx 금현물 /청년도약계좌 / 70만원 노란우산 / 42만원주택청약 / 10만원위에 표는 현재 저의 상황입니다
안녕하세요. 소상공인 정책자금 지원을 돕는 전문 컨설팅 업체 '정책자금연구소 바름' 입니다.
"질문에 대한 답변 드리겠습니다"
A : 36세 자영업자로서 노후 준비를 위해 장기 투자를 고려하시는군요. 현재 투자 상황을 고려하여 ISA 계좌를 활용한 ETF 투자 비율과 기타 조언을 드리겠습니다.
ISA 계좌 ETF 투자 비율 추천
월 166만 원을 ISA 계좌에 투자하는 것을 가정했을 때, 장기적인 성장을 목표로 아래와 같은 비율을 추천합니다.
TIGER 미국S&P500 (40%): 미국 우량 기업 500개에 분산 투자하여 시장 전체의 성장을 추구합니다. 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있는 핵심적인 자산입니다.
TIGER 미국나스닥100 (30%): 기술주 중심의 고성장 기업에 투자하여 높은 수익률을 추구합니다. S&P500과 함께 투자하면 포트폴리오의 성장성을 높일 수 있습니다.
TIGER 미국필라델피아반도체 (20%): 4차 산업혁명의 핵심인 반도체 섹터에 집중 투자합니다. 높은 변동성이 있지만, 장기적인 성장 가능성이 큽니다.
TIGER KRX금현물 (10%): 안전자산인 금에 투자하여 시장 변동성으로부터 포트폴리오를 방어하는 역할을 합니다. 인플레이션 헷지 효과도 기대할 수 있습니다.
이러한 비율은 성장성과 안정성을 모두 고려한 포트폴리오입니다. 투자자의 성향에 따라 기술주 비중을 줄이고 S&P500이나 금 비중을 늘리는 등 조절할 수 있습니다.
다른 조언
ISA 계좌의 장점 활용: ISA 계좌는 만기 시 비과세 및 저율과세 혜택이 가장 큰 장점입니다. 36세이시니 충분히 장기 투자를 통해 비과세 혜택을 극대화할 수 있습니다. 만기는 최소 3년이지만, 노후 자금 마련을 위해 더 장기간 유지하는 것을 추천합니다.
ETF 정기적인 리밸런싱: 주기적으로 (예: 1년 또는 6개월) 포트폴리오를 점검하고, 최초에 설정한 비율에서 벗어났다면 다시 비율을 맞추는 리밸런싱을 하는 것이 좋습니다. 이를 통해 위험을 관리하고 목표 수익률을 유지할 수 있습니다.
총 투자 금액 재조정: 현재 청년도약계좌, 노란우산, 주택청약에 총 122만 원을 납입하고 계시고, ISA에 166만 원을 투자하시면 총 288만 원입니다. 월 투자 가능 금액인 300~400만 원 범위 내에서 투자 금액을 더 늘릴 여력이 있으십니다. 여유 자금을 추가하여 ISA 계좌나 다른 투자 상품에 분산하여 투자하는 것도 좋은 방법입니다.
연금저축계좌 활용: 노후 준비를 위한 최고의 절세 상품 중 하나는 연금저축계좌입니다. 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, ISA 계좌처럼 다양한 ETF를 운용할 수 있습니다. ISA 계좌 납입 한도인 2,000만 원을 초과하는 자금은 연금저축계좌를 통해 장기적으로 운용하는 것을 고려해 보세요.
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